Ang kompanya ng pagbabayad sa Denmark na Inpay A/S ay inutusang itigil ang pagtatatag ng mga bagong ugnayan sa negosyo sa mga kompanya ng online na pagsusugal matapos matagpuan ng Finanstilsynet ang mga seryosong paglabag sa Money Laundering Act. Ang utos, na inilathala noong Agosto , ay kasunod ng isang inspeksyon laban sa money laundering na isinagawa noong Marso 2026.

Ang paghihigpit ay unang lumitaw noong ika-20 ng Agosto bilang isang boluntaryong hakbang ng kumpanya, habang ang inilathalang desisyon ng regulator ay nagpapakita na may pormal na utos na nakapaloob dito. Medyo makitid ang hakbang: hindi nito binabawi ang lisensya ng Inpay o pinipigilan itong maglingkod sa mga umiiral na customer, ngunit pinipigilan nito ang kumpanya sa pagdaragdag ng mga bagong kliyente sa sektor ng pagsusugal hanggang sa masiyahan ang Finanstilsynet na naitama na ang mga natukoy na kakulangan.

Kapansin-pansin din ang kaso dahil ipinapakita nito kung paano maaaring lumawak ang pangangasiwa na may kaugnayan sa pagsusugal nang higit pa sa mga operator mismo at tungo sa imprastraktura ng pagbabayad na sumusuporta sa kanila.

Ang Superbisyon ay Lumilipat sa Payment Layer

Ang Inpay ay isang institusyong e-money sa Denmark na awtorisado sa ilalim ng Payments Act, na may malaking bahagi ng negosyo nito na nakaugnay sa mga pagbabayad na cross-border para sa mga korporasyong kliyente sa online na pagsusugal.

Natukoy ng regulator ang tatlong pangunahing pagkukulang: hindi sapat na due diligence kapag nagbago ang sitwasyon ng isang kliyente, hindi sapat na pagtatasa ng layunin at nilalayong katangian ng mga relasyon sa mga kliyenteng nagsusugal na inuri bilang mataas ang panganib, at mga kahinaan sa patuloy na pagsubaybay.

Inilarawan ng Finanstilsynet ang mga paglabag bilang seryoso at itinampok ang laki at kasalimuotan ng mga apektadong ugnayan sa kliyente, kabilang ang mga istruktura ng pagmamay-ari at mga aktibidad na tumatawid sa hangganan na sumasaklaw sa maraming bansa.

Pinipigilan ng kautusan ang Inpay na magtatag ng mga bagong ugnayan sa mga kompanya ng pagsusugal hangga't hindi nito naidodokumento na tumigil na ang mga paglabag.

Bakit Mahalaga ang Base ng Kliyente

Ang mga alalahanin ng regulator ay hindi gaanong nakatuon sa mga mekanismo ng mga indibidwal na transaksyon sa pagbabayad kundi higit na nakatuon sa mga panganib na dulot ng base ng mga kliyente ng Inpay sa sektor ng pagsusugal.

Binanggit ng Finanstilsynet na ang mga kakulangan ay nakaapekto sa karamihan ng mga kliyente sa pagsusugal ng Inpay, na ang mga kliyenteng iyon ay kumakatawan sa isang malaking bahagi ng kabuuang dami ng transaksyon ng kumpanya, at marami ang nakabase sa labas ng Denmark at, sa ilang mga kaso, sa labas ng EU.

Kulang din sa impormasyon ng kumpanya ang tungkol sa mga depositong ginawa ng mga mismong end user ng mga operator ng pagsusugal.

Ayon sa regulator, ang mga kakulangang iyon ay lumikha ng isang tunay at mahalagang panganib na maaaring magamit nang mali ang Inpay kaugnay ng ilegal na pagsusugal o mga serbisyo sa pagbabayad na walang lisensya.

Mahalaga ang pagkakaibang iyan dahil ang mga lisensyado at hindi lisensyadong operator ng pagsusugal ay hindi napapailalim sa parehong antas ng pangangasiwa ng regulasyon. Ang Denmark ay nagpapanatili ng isang opisyal na rehistro ng mga lisensyadong operator ng pagsusugal , at ang mga kumpanyang nasa rehistrong iyon ay napapailalim sa mga kinakailangan sa regulasyon kabilang ang mga obligasyon laban sa money laundering.

Kung Ano Talaga ang Pinapatakbo ng mga Lisensyadong Operator

Ang mga lisensyadong operator ng pagsusugal ay gumagamit ng iba't ibang paraan ng pagbabayad, kabilang ang mga card, bank transfer, at mga serbisyo sa pagbabayad ng ikatlong partido. Ang eksaktong mga opsyon na magagamit, kasama ang mga bayarin at oras ng pag-withdraw, ay maaaring mag-iba sa bawat operator.

Ang rehistro ng Danish Gambling Authority ay dinisenyo upang ipakita kung aling mga kumpanya ang may lisensyang mag-operate sa merkado, sa halip na paghambingin ang mga paraan ng pagbabayad o oras ng pagbabayad ng bawat operator.

Ang ganitong uri ng impormasyon sa antas ng operator ay kadalasang inilalathala nang hiwalay ng mga komersyal na site ng paghahambing. Halimbawa, ang isang pangkalahatang-ideya ng mga lisensyadong site ng pagsusugal sa Denmark na pinapanatili ni Peter Danielsson sa bedrageri.com ay kinabibilangan ng impormasyon tungkol sa mga paraan ng pagbabayad at iba pang mga tampok ng operator. Tulad ng anumang mapagkukunan ng paghahambing ng ikatlong partido, ang mga detalyeng iyon ay pinakamahusay na sinusuri laban sa kasalukuyang mga tuntunin ng operator.

Mahalaga ang kaso ng Inpay dahil ang mga tagapagbigay ng bayad ay sumasakop sa isang sentral na posisyon sa pagitan ng mga operator ng pagsusugal at ng mas malawak na sistemang pinansyal. Ang mahihinang kontrol sa antas na iyon ay maaaring lumikha ng mga panganib na higit pa sa sinumang operator.

Mga Restriksyon sa Pagbabayad bilang Isang Kasangkapan sa Pagpapatupad

Gumamit din ang ibang mga pamilihan sa Europa ng mga kontrol sa pagbabayad bilang bahagi ng kanilang tugon sa mga walang lisensyang pagsusugal.

Halimbawa, pinaghihigpitan ng Norway ang mga bangko sa pagproseso ng ilang partikular na pagbabayad papunta at mula sa mga operator ng pagsusugal na walang hawak na kinakailangang awtorisasyon mula sa Norway. Nagpakilala rin ito ng DNS blocking para sa mga walang lisensyang website ng pagsusugal.

Magkaiba ang paggana ng dalawang pamamaraan. Tinatarget ng website blocking ang access sa isang site ng pagsusugal, habang tinatarget naman ng mga restriksyon sa pagbabayad ang imprastraktura sa pananalapi na nagpapahintulot sa paglipat ng mga deposito at pagwi-withdraw.

Tinutukoy ng mga alituntunin ng European Banking Authority sa mga salik ng panganib ng ML/TF ang paglahok sa sektor ng pagsusugal bilang isang salik na maaaring mag-ambag sa pagtaas ng panganib ng money-laundering at pagpopondo ng terorismo.

Samakatuwid, ang desisyon sa Inpay ay maaaring ituring na bahagi ng mas malawak na kalakaran sa pangangasiwa kung saan inaasahang mauunawaan ng mga institusyong pinansyal ang katangian ng kanilang mga kliyente sa sektor ng pagsusugal, ang kanilang mga istruktura ng pagmamay-ari, at ang mga panganib na kaugnay ng aktibidad na tumatawid sa hangganan.

Ang Dapat Bantayan ng mga Operator at Kumpanya ng Pagbabayad

Ang mas malawak na senyales mula sa kaso ng Inpay ay ang pagkakaiba sa pagitan ng lisensyado at hindi lisensyadong aktibidad ng pagsusugal ay may kaugnayan hindi lamang sa mga regulator ng pagsusugal kundi pati na rin sa mga institusyong pinansyal.

Maaaring kailanganing ipakita ng isang tagapagbigay ng serbisyo ng pagbabayad na may malaking base ng mga kliyente sa pagsusugal na nauunawaan nito kung aling mga kliyente ang awtorisadong magpatakbo, kung paano sila nakabalangkas, at kung paano sinusubaybayan ang mga panganib sa paglipas ng panahon.

Sa Denmark, ang patakaran sa pagsusugal at pangangasiwa ng operator ay nasa ilalim ng mga kaugnay na pamahalaan at mga regulatory body, kabilang ang Danish Gambling Authority at ang balangkas na itinatag sa ilalim ng Gambling Act .

Para sa Inpay, ang natitirang isyu ay ebidensya lamang. Maaaring alisin ang paghihigpit kapag naipakita na ng kumpanya sa Finanstilsynet na naitama na ang mga natukoy na pagkabigo. Walang itinakdang deadline na inanunsyo.

Hanggang sa panahong iyon, maaaring patuloy na maglingkod ang Inpay sa mga kasalukuyang kliyente sa pagsusugal, ngunit hindi ito maaaring magdagdag ng mga bago.

Ang kaso ay isang kapaki-pakinabang na paalala na ang regulasyon sa pagsusugal ay lalong lumalawak nang higit pa sa mga lisensya at mga patakaran sa advertising. Inaasahan din na mauunawaan ng mga tagapagbigay ng bayad, mga bangko at iba pang tagapamagitan sa pananalapi kung saan nanggagaling ang mga pondo na may kaugnayan sa pagsusugal, kung sino ang nasa likod ng mga negosyong kanilang pinaglilingkuran at kung may mga naaangkop na pananggalang sa regulasyon na ipinapatupad.